Texas investe em seu futuro: Os jovens vêem a esperança para a aposentadoria
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por: precremix
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O ano passado, o instituto de investigação dos benefícios de empregado liberou os resultados de um estudo que conclui que a maioria dos americanos é não-preparado para a aposentadoria, não está conservando bastante para ela, e tem expectativas fantasiosas sobre quanto precisarão de viver confortavelmente em seus anos dourados. Texas não é nenhuma exceção. Com seu índice de pobreza elevado, e mesmo taxa mais elevada daqueles que vão sem seguro de saúde, é afortunado muitos pode começ com a vida do dia a dia.
Sendo um dos milhões no débito eu mesmo, eu posso compreender este. O aumento do custo da carcaça, alimento
-- mesmo água bebendo limpa -- pode conduzir qualquer um com uma renda limitada à distracção. Eu decidi parar de mudar o canal de televisão com cada relatório financeiro desastroso novo, e para começar pesquisá-lo, quando um conselheiro do investimento me disse com convicção matter-of-fact, “saiba, os adultos novos agora apenas podem precisar milhão de aposentar-se.” Depois que (e esperado) a arfada incrédulo inicial, mim decidiu o ar engulir não estava indo fazer-me muito bom. Como usual, o conhecimento e o planeamento simples deram-me a esperança. Estão aqui algumas pontas em escavar-se fora do pânico.
Verificação e contas poupança:
A primeira etapa em construir um futuro financeiro sadio está praticando habilidades de gerência do dinheiro com verificação e contas poupança. A maioria de nós têm pelo menos um delas; manter-se a par de seus contrapesos é uma matéria inteiramente diferente.
Os clientes de verificação livres são razoavelmente fáceis de obter. Em um ponto, era comum para as instituições financeiras carregar tanto taxas mensais para o privilégio do dinheiro stashing com elas, mas os ancinhos da indústria de operação bancária no lucro com sucesso de seduzir seus clientes em outros investimentos que não é apenas necessário anymore.
A teoria é que se uma tem um cliente livre com uma instituição financeira particular, há uma boa possibilidade que a pessoa retornará a essa instituição para outros investimentos como sua renda cresce -- investimentos que farão o cliente e o banco felizes.
Por suposto, aproveite-se disto. Texas abunda com estudantes -- estudantes que precisam alguns brindes que puderem começ -- assim não deve ser difícil encontrar um banco oferecer livre a verificação e as contas poupança, especial nas cidades como Dallas, Houston, e Austin. Procure um cliente de verificação sem uma exigência mínima do contrapeso, e um que, naturalmente, não carrega taxas mensais.
Os clientes de verificação livres não são geralmente interest-bearing, assim que põr somente bastante dinheiro nele cada mês para cobrir suas contas mensais, mais pouco estofamento. Mantenha-se a par de seu contrapeso; o grande risco com estes explica é as taxas astronômicas do crédito a descoberto mais deles carga. Uma vez que todas suas contas são pagas no fim de cada mês, stash a renda extra em uma conta poupança interest-bearing. O APY médio (rendimento anual da porcentagem) em contas poupança do baixo-contrapeso paira em algum lugar apenas ao redor 0.5%, mas pelo menos é algo.
Investimentos curtos do Médio-Termo:
Uma vez que você sente você para ter estabelecido um saudável modela da gerência de dinheiro -- nenhum crédito a descoberto, um livro- corretamente balançado, e tudo faturam pago completamente -- comece olhar em outros investimentos. Na maioria das vezes, você precisará pelo menos $500.00 de investir em outros tipos de clientes, e, pelo menos inicialmente, de procurar aqueles com melhor APYs do que sua conta poupança atual, mas não impor penalidades para retirar fundos sempre que você os precisa.
Clientes do mercado de dinheiro:
Os clientes do mercado de dinheiro são grandes investimentos em toda a idade, mas são particular vantajosos para accionistas do começo simplesmente porque não há nenhuma penalidade para retirar uma qualquer quantidade a qualquer hora, nenhum período de espera continuar a investir (você pode, do mesmo modo, depositar o dinheiro a qualquer hora), e o financiamento é geralmente somente uma verificação afastado. Há diversos tipos de clientes do mercado de dinheiro, assim que esteja certo investigar o investimento mínimo exigido, taxas de interesse, e limitações em cada um antes de fazer algum compromisso.
Os mercados de dinheiro trabalham associando investimentos dos milhares de contribuinte em uma variedade de fundos (geralmente a curto prazo) das ligações municipais, aos estoques. O resultado é uma taxa de interesse de flutuação que seja quase sempre pelo menos alguns pontos de porcentagem mais altamente do que aquela de um padrão, conta poupança do baixo-contrapeso. De acordo com USA Today, os fundos do mercado de dinheiro non-bank estão atualmente em aproximadamente 5% APY.
Certificado de depósito bancário:
Certificado de depósito bancário, ou os “Cd” foram em torno de mais por muito tempo do que a recolocação para a gaveta de fita. As taxas de interesse são fixas, um pouco do que flutuando, são geralmente comparáveis aos clientes do mercado de dinheiro e podem ser compradas em um banco ou na outra instituição financeira, incluindo muitos locais em linha, para os termos tão curtos quanto três meses. Naturalmente, mais longo o termo que você travam dentro, mais elevada a taxa você obterá sob a maioria de condições do mercado ou seja o que taxa de interesse você travam dentro no início permanecerá o mesmos durante todo o curso do investimento. Uma vez que você investiu em um CD, entretanto, você não pode continuar a adicionar ao mesmo durante a vida desse investimento, até a renovação -- qual é uma razão você pode querer ir com um termo mais curto.
A desvantagem preliminar dos Cd encontra-se nas penalidades substanciais impor se o accionista retira seu dinheiro antes do tempo distribuído. O APY médio para um CD de seis meses é atualmente 3.59%; para um CD de um ano, 3.77%; para um CD de cinco anos, 3.96%, embora alguns bancos possam oferecer melhores negócios. Os Cd são uma boa idéia se seu APYs atual é mais elevado do que clientes do mercado de dinheiro contemporâneos, e você não espera a -- ou talvez não se confie a -- segure o dinheiro por um quando.
Conta poupança da saúde:
As contas poupança da saúde, ou HSAs foram criados por uma conta 2003 de Medicare, e são, sem uma dúvida, digna da consideração para muitos indivíduos e famílias. HSAs esforça-se para endereçar o problema crescente de americanos underinsured (Texas sabe este bem, com sobre a 25% de sua população que vai sem nenhum seguro) permitindo que os accionistas conservem para despesas médicas qualificadas e as despesas de saúde futuras da aposentadoria, em uma base isenta de impostos.
Estes clientes são feitos somente disponíveis àqueles com qualificação de seguros elevado-dedutivos da saúde, e são uma grande escolha para muitos jovens, americanos da classe média. HSAs fornece incentivos conservando para cuidados médicos, e um bocado do estofamento financeiro em caso do disastre. A desvantagem principal é que as penalidades estão impor se o dinheiro é para despesas incompetentes antes da idade de 65.
Clientes de aposentadoria:
Os tipos de clientes de aposentadoria disponíveis aos americanos sido demasiado numerosos mencionar, e são altamente - dependente em empregadores na maioria dos casos. As seções inteiras das bibliotecas e dos muitos Web site são dedicadas a este assunto. Primeira, e a maioria de coisa importante a fazer, é verific com seu empregador para considerar se, ou o que, plantas de aposentadoria são oferecidas. Algumas companhias oferecem os benefícios de empregado, incluindo 401 flexíveis (k) plantas e fundos de harmonização. Olhe seriamente nestas opções.
Entretanto, um pouco do que momentaneamente tentando investigar na pletora de clientes que podem, possivelmente, estar disponíveis a você, este artigo centrar-se-á sobre um cliente disponível a tudo, não obstante o empregador
-- o IRA de Roth explica - que se tornou cada vez mais popular desde a lei se tornando em 1997
Agora, IRAs estêve ao redor por alguma hora, mas os clientes tradicionais do IRA exigem os fundos que vão dentro, e saindo, ser taxado. Isto significa que o que dividendos ou prosiguem um accionista ganham sobre os anos estarão taxados em cima da retirada. Considerando que as taxas de interesse do IRA estão combinadas, isto poderia (e é pretendido) adiciona acima completamente a um bocado sobre várias décadas
O IRA de Roth explica, de um lado, não fazem os fundos de imposto em cima da retirada. Os fundos investidos no cliente são considerados renda passível de imposto que vai dentro, mas o interesse ou os rendimentos combinados podem acumular isento de impostos, até a idade de 59 1/2, que no ponto pode ser retirado sem penalidade ou impostos. Um IRA tradicional, de um lado, não é ir taxado dentro, mas é sujeito ao imposto que sai, em o que taxa de renda se aplicará lhe naquele tempo -- a suposição que é que você retirará a maioria deste dinheiro durante a aposentadoria, quando você não terá a outra renda ganhada conduzir acima de sua taxa de imposto. Isto significa que o que quer que sua indicação do contrapeso de cliente do IRA de Roth é, é a quantidade que você tem para a aposentadoria, livre e desobstruído. Não mais impostos.
Se um accionista começa um cliente do IRA em seus anos 20, e contribui uma quantidade modesta cada mês (combinado possivelmente por um empregador), princípio e o interesse combinado poderia concebìvel render milhão ou mais dólares sobre quatro décadas. A maneira de pensar de um IRA de Roth, ao contrário de um IRA tradicional, é que você está pagando impostos nas sementes em vez na colheita.
Agora, aquele é algo pensar aproximadamente. Talvez a aposentadoria é possível…
Veja, isso não era tão duro. Respeito você mesmo (e seus níveis da ansiedade) bastante para investigar seriamente oportunidades financeiras. Há uma boa possibilidade que você falta algo você tem o financiamento para -- agora, sentando-se em um cliente low-, o interest-bearing do no-, ou. Se você tem qualquer tipo da renda constante, a segurança financeira deve estar dentro de seu aperto. Uma aposentadoria confortável realiza-se em seu futuro. Apenas tome uma respiração profunda, abrem suas contas, e o começo que actua como o adulto que você o temeu sempre teria que ser someday.
Tomar de suas responsabilidades financeiras pode ter um efeito positivo em seus níveis da ansiedade, sensação de segurança, e saúde total. Estando ciente de sua saúde, e o que você pode fazer para o proteger, afetará certamente o como você envelhece, e eventualmente sua carteira também.
Fonte do artigo: http://www.ArticleStreet.com/
Sobre o autor
O carpinteiro da pancadinha escreve para Precedente Seguros Companhia. O precedente põr uma rotação nova sobre o seguro de saúde. Aprenda mais em Precedent.com
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